¿Cómo calcular las cuotas de un crédito?

Antes de pedir un crédito, es muy importante que tenga claro si va a estar en capacidad de cancelar las cuotas del mismo pues quedar mal con el banco significaría arruinar su historial crediticio y de paso cerrarse las puertas del sistema financiero. Puede que esté en un momento de apuro y necesite el dinero con urgencia, pero tenga cabeza fría para proteger siempre la opción de acceder al sistema financiero sin problemas más adelante.

Hay varias cosas que usted debe tener en cuenta antes de pedir un crédito. Primero, debe llevar un presupuesto mensual. De este modo usted sabe exactamente en qué está gastando su dinero y cuánto dinero está ingresando.


Robert Kiyosaki, uno de los íconos más importantes de la educación financiera en el mundo, dice en su más exitoso libro Padre Rico, Padre Pobre que:

“Llevar las cuentas posiblemente sea el asunto más aburrido del mundo, también puede resultar el más confuso, pero si usted desea ser rico por largo plazo, debería convertirse en el asunto más importante.”

Cuando usted tenga claro cuánto es lo que puede destinar de sus ingresos a pagar la cuota de un crédito, le será entonces más fácil definir otros factores importantes como son el plazo al que quiere pagar el crédito y además la tasa de interés que más le convenga en el momento.  Sigue leyendo

¿Qué es un crédito de libranza?

Actualmente existen muchas modalidades de crédito, muchas de estas están enfocadas en el objetivo para el cual el cliente quiere solicitar un crédito y de acuerdo a esto ofrece distintas condiciones dependiendo de lo que se quiere adquirir como por ejemplo, los créditos hipotecarios y los créditos para vehículos.

Sin embargo, existen otras modalidades como el crédito de libranza que se enfocan principalmente en la manera en que se otorga y en la manera en que se siguen cancelando las cuotas del mismo. A continuación hablaremos sobre qué es un crédito de libranza, las ventajas de tener uno y también las desventajas que tiene este tipo de crédito tiene.

Crédito de libranza

Un crédito de libranza es un tipo de crédito que se le otorga a trabajadores de empresas que lleven algún tiempo de establecidas y que además la persona que lo solicita también cuente con unos ingresos estables durante un buen tiempo en dicha empresa. Básicamente en este tipo de crédito a usted se le descuenta directamente del pago de su nómina la cuota del pago del crédito. Sigue leyendo

Cuidado con estas 8 empresas que no están vigiladas por la Superfinanciera

La Superintendencia Financiera de Colombia viene haciendo un seguimiento a las denuncias que vienen haciendo los ciudadanos en esta entidad, especialmente a aquellas empresas que ofrecen crédito y que en sus volantes e incluso contratos afirman estar siendo vigiladas por esta entidad cuando en realidad no lo están.

Varias de estas empresas de las que ha informado la Superfinanciera usan nombres muy parecidos a entidades de crédito reconocidas, de modo que muchos incautos creen que se trata de la misma institución legalmente constituida y que si está siendo vigilada por este organismo de control y no verifican si es realmente la misma empresa.

La manera es que operan estas empresas es muy similar. Generalmente les solicitan a las personas que hagan un depósito previo para poder hacer el estudio del crédito o como una exigencia para poder desembolsar el supuesto crédito. Las personas entregan su dinero y luego no vuelven a recibir razón de la supuesta empresa.

Cuidado con estas 8 empresas que no están vigiladas por la Superfinanciera:  Sigue leyendo

Los bancos con más quejas de sus usuarios a diciembre de 2016

El sistema financiero colombiano es uno de los sectores que más crece año a año en el país, generando grandes utilidades a los bancos, sin embargo, la gran mayoría de los colombianos no se sienten contentos con la manera de proceder de los bancos y es por eso que la Súper Intendencia Financiera (Superfinanciera) publicó a finales de marzo un informe sobre la atención de quejas de los usuarios en el último trimestre de 2016.

Según indica el informe de la Superfinanciera, las quejas que más se presentaron en el último trimestre de 2016 fueron en su mayoría por Tarjeta de Crédito con un total de 142.109 quejas. Le siguieron a esta en el podio las quejas por Cuentas de Ahorro que fueron 49.965 y por Créditos de Consumo y/o Comercial con un total de 30.003. Los otros tres tipos de quejas presentadas en el informe de mayor a menor cantidad fueron por Cuentas Corriente, Créditos de Vivienda y Microcréditos.

Bancos con más quejas por sus tarjetas de crédito

  • Bancolombia: 53.779 quejas
  • Banco Colpatria: 27.916 quejas
  • Banco Falabella: 13.371 quejas
  • Davivienda: 12.246 quejas
  • Banco de Bogotá: 5.931 quejas

Cabe anotar que Bancolombia fue el banco que más quejas recibió quejas por el cobro de comisiones y/o servicios, mientras que el Banco Colpatria fue el banco que más quejas recibió por revisión y/o liquidación de las tarjetas de crédito. Sigue leyendo

¿Cuándo no le pueden negar un crédito?

Si a usted le han negado un crédito que ha solicitado a alguna entidad financiera, seguramente no se ha tomado el trabajo de averiguar la razón exacta por la cual se lo negaron. Es importante que cuando le nieguen un crédito, no se quede con la negativa sino que conozca la causa real del por qué le negaron dicho crédito.

Seguramente le dirán que usted aparece REPORTADO en alguna central de riesgo, pero tenga en cuenta que uno siempre está reportado en las centrales de riesgo pues cada que usted accede a una tarjeta de crédito, plan de telefonía celular u otros créditos de inmediato queda reportado porque en las centrales de riesgo aparece todo el comportamiento de la persona con sus créditos.

Caso diferente sería que le dijeran que tiene un REPORTE NEGATIVO pues esta es una señal de alerta para las entidades financieras y por este motivo si suelen negarles el crédito a las personas, sin embargo, este no puede ser la única causa para negarle un crédito a una persona y esto lo respalda la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera) en su Concepto No. 2014008117-001 de 2014.  Sigue leyendo

Cuidado con firmas que dicen estar vigiladas por la Superfinanciera de Colombia

La Superintendencia Financiera (Superfinanciera) ha publicado el nombre de siete firmas que andan promocionándose a sí mismas a través de redes sociales, correos, mensajes de WhatsApp e incluso a través de volantes que reparten en la calle afirmando que estas son vigiladas por este organismo de control cuando en realidad no están siendo vigiladas.

“En algunos casos estas firmas NO vigiladas emplean nombres similares de sociedades reconocidas o denominaciones propias de las entidades que sí están bajo la inspección, vigilancia y control de esta Superintendencia para generar confusión.” afirma el comunicado de la Superfinanciera en su página web.

Esta técnica es muy utilizada por estafadores debido a que muchas personas no saben cómo verificar que una empresa está siendo vigilada por la Superfinanciera y confían en que si lo dicen y no es cierto, sería un problema muy serio para estas empresas. Sin embargo, esto no les importa a las mismas e igual se siguen promocionando de esta manera para ganar la confianza de los incautos.

Es importante anotar que la Superfinanciera tiene pruebas de que estas empresas se estaban promocionando como vigiladas por esta misma y al haber sido descubiertas, muchas decidieron cambiar la información contenida en su página web principalmente. Las firmas que se están promocionando y que afirman que están siendo vigiladas por la Superfinanciera cuando en realidad no lo están son las siguientes:  Sigue leyendo

Micro créditos desde el celular de Bancolombia

Los micro créditos son créditos de muy bajo monto los cuales sirven para satisfacer necesidades inmediatas. Son mucho mejores que usar una tarjeta de crédito porque los intereses son menores y ha sido una de las iniciativas del gobierno que muy pocos se han decidido a explotar, esto debido también al gran endeudamiento de los últimos años por parte de los colombianos que ha puesto algo nerviosos a los bancos.

Sin embargo, este tipo de créditos deben ser ofrecidos por todos los bancos en Colombia de acuerdo al Decreto 2654 expedido en diciembre de 2014 por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público en el que se le solicita a los bancos de Colombia desarrollar los medios y las facilidades para que los colombianos puedan acceder a los créditos de bajo monto.

bancolombia logo

Según este decreto, dichos préstamos no deberían ser superiores a dos salarios mínimos mensuales vigentes que equivalen a 2017 a la suma de $1.475.424 pesos y el plazo máximo para cancelarlos no podía ser superior a 36 meses (3 años). Sin embargo, a pesar de haber sido expedido hace más de dos años, solamente un banco tiene desarrollada esta modalidad de crédito: Bancolombia.

Crédito a la mano de Bancolombia

Así se conoce a estos micro créditos que usted puede solicitar desde su celular y el monto mínimo a prestar es de $100.000. Todo se realiza a través de las opciones que tiene su SIM CARD, específicamente la de Banco Móvil. El nombre puede variar de operador en operador, pero busque la opción relacionada con bancos o similares.  Sigue leyendo

Malos hábitos de los colombianos con sus tarjetas de crédito

Periódicamente la Superintendencia Financiera revela informes del comportamiento del sistema financiero colombiano y de los mismos se pueden sacar conclusiones acerca del uso que le dan los colombianos a los productos y servicios que estos les ofrecen. En dicho informe llama la atención que se pueden identificar claramente muy malos hábitos de los colombianos con sus tarjetas de crédito que mencionaremos a continuación. ¿Tendrá usted alguno de ellos?

La tarjeta de crédito es una gran ayuda, pero en manos ignorantes o inexpertas pueden arruinar el historial crediticio de cualquier persona en muy poco tiempo. Un buen uso de esta le abre las puertas al mundo financiero pues los bancos y entidades financieras ven con muy buenos ojos a las personas que ha hecho un uso adecuado de estas y le permite tener acceso a créditos para adquirir cosas importantes para usted en el futuro como un vehículo o una casa.

tarjeta credito

Los principales malos hábitos de los colombianos con sus tarjetas de crédito son los siguientes:

1. Difieren a muchas cuotas

No se deje engañar pensando que porque difiera a muchas cuotas entonces le quedará más fácil pagarlo. A mientras más cuotas usted difiera una compra, mayor serán los intereses que tendrá que pagar por esa compra. Muchas veces los intereses terminan sobrepasando el valor de la compra cuando se difiere a muchas cuotas. Sigue leyendo

Esto hace una tarjeta de crédito mejor que otra

Al momento de escoger una tarjeta de crédito lo primero y fundamental que usted debe mirar son los costos que esta le generará, es decir, la cuota de manejo y los intereses por sus compras. Pero la tarea no termina allí porque con el objetivo de atraer más clientes los bancos han venido haciendo cada vez más atractivo el adquirir sus tarjetas de crédito y esto puede hacer que a la final, y dependiendo de sus necesidades, una tarjeta termine pareciéndole mejor que otra incluso cuando sus costos son un poco más altos.

Es importante que mantenga un equilibrio entre los costos y los beneficios que puede obtener de su tarjeta de crédito pues quizás pagando un poco más por la cuota de manejo y algo más por los intereses generados por sus compras, termine obteniendo beneficios que compensen esos costos y eso hace una tarjeta de crédito mejor que otra, cuando le brinda beneficios adicionales de acuerdo a sus necesidades y gustos.

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¿Qué beneficios buscar en una tarjeta de crédito?

Cuando usted ya haya anotado los costos de usar las tarjetas de crédito de los bancos que le interesan, pregunte por el tipo de beneficios que este banco le ofrece por usarla. Entre los distintos beneficios que pude mirar tenemos: Sigue leyendo

Compra de cartera, ¿Cuándo conviene y cuándo no?

La compra de cartera es una de las varas opciones que tienen la personas para poder intentar salir de sus deudas de una manera organizada y menos apremiante, pero no siempre que un banco le ofrezca a usted la compra de su cartera es la opción más apropiada para administrar su deuda de manera más inteligente y que a la final le termine beneficiando más a usted no solo en cuanto a dinero, sino también en cuanto al tiempo que demorará en cancelar esta nueva deuda.

Entre las distintas opciones que usted tiene para administrar una deuda que le está costando pagar tenemos la refinanciación de la misma que consiste en dividir en un mayor número de cuotas su actual deuda, la consolidación de la deuda que es pagar todas sus deudas con un solo crédito y seguir pagando una sola deuda y la compra de cartera que está muy relacionada con la anterior. Pero antes de continuar, aclaremos de qué se trata esto de compra de cartera.

compra-de-cartera-cuando-conviene-y-cuando-no-deuda

¿Qué es compra de cartera?

Compra de cartera se refiere a cuando una institución financiera le presta dinero a usted para que pague una deuda que tiene con otra entidad de modo que le siga cancelando a ellos los intereses que es lo que a la institución financiera le conviene. Por ejemplo: usted tiene una deuda con el Banco A y solicita compra de cartera al Banco B el cual le da el dinero para que pague su deuda con el Banco A y usted le sigue pagando la deuda al Banco B. Sigue leyendo