¿Cómo calcular las cuotas de un crédito?

Antes de pedir un crédito, es muy importante que tenga claro si va a estar en capacidad de cancelar las cuotas del mismo pues quedar mal con el banco significaría arruinar su historial crediticio y de paso cerrarse las puertas del sistema financiero. Puede que esté en un momento de apuro y necesite el dinero con urgencia, pero tenga cabeza fría para proteger siempre la opción de acceder al sistema financiero sin problemas más adelante.

Hay varias cosas que usted debe tener en cuenta antes de pedir un crédito. Primero, debe llevar un presupuesto mensual. De este modo usted sabe exactamente en qué está gastando su dinero y cuánto dinero está ingresando.


Robert Kiyosaki, uno de los íconos más importantes de la educación financiera en el mundo, dice en su más exitoso libro Padre Rico, Padre Pobre que:

“Llevar las cuentas posiblemente sea el asunto más aburrido del mundo, también puede resultar el más confuso, pero si usted desea ser rico por largo plazo, debería convertirse en el asunto más importante.”

Cuando usted tenga claro cuánto es lo que puede destinar de sus ingresos a pagar la cuota de un crédito, le será entonces más fácil definir otros factores importantes como son el plazo al que quiere pagar el crédito y además la tasa de interés que más le convenga en el momento.  Sigue leyendo

Compra de cartera, ¿Cuándo conviene y cuándo no?

La compra de cartera es una de las varas opciones que tienen la personas para poder intentar salir de sus deudas de una manera organizada y menos apremiante, pero no siempre que un banco le ofrezca a usted la compra de su cartera es la opción más apropiada para administrar su deuda de manera más inteligente y que a la final le termine beneficiando más a usted no solo en cuanto a dinero, sino también en cuanto al tiempo que demorará en cancelar esta nueva deuda.

Entre las distintas opciones que usted tiene para administrar una deuda que le está costando pagar tenemos la refinanciación de la misma que consiste en dividir en un mayor número de cuotas su actual deuda, la consolidación de la deuda que es pagar todas sus deudas con un solo crédito y seguir pagando una sola deuda y la compra de cartera que está muy relacionada con la anterior. Pero antes de continuar, aclaremos de qué se trata esto de compra de cartera.

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¿Qué es compra de cartera?

Compra de cartera se refiere a cuando una institución financiera le presta dinero a usted para que pague una deuda que tiene con otra entidad de modo que le siga cancelando a ellos los intereses que es lo que a la institución financiera le conviene. Por ejemplo: usted tiene una deuda con el Banco A y solicita compra de cartera al Banco B el cual le da el dinero para que pague su deuda con el Banco A y usted le sigue pagando la deuda al Banco B. Sigue leyendo

Preguntas que debe hacerse para saber si sabe manejar créditos

El crédito es la mejor manera de abrirse las puertas del mundo financiero, sin embargo, no todas las personas saben con certeza cómo manejar el dinero y mucho menos como lidiar con un crédito. Puede sonar muy simple: solicitar un crédito en una entidad, aportas la documentación necesaria y si te lo aprueban, solo debes dedicarte a pagar las cuotas, pero le aconsejamos que antes de solicitar uno primero tenga en cuenta estas preguntas que debe hacerse para saber si sabe manejar créditos.

Como lo mencionamos anteriormente, existe mucha ignorancia en cuanto al manejo correcto del dinero. En general, las personas son impulsivas con su dinero, puede que sepan cuánto ganan pero generalmente no saben en qué lo gastan y a la hora de solicitar créditos no siempre miden las consecuencias de la obligación que adquieren, arruinando de esta manera su historial crediticio.

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Con estas preguntas que debe hacerse para saber si sabe manear créditos usted se hará una mejor idea de qué tan bueno es para cumplir con este tipo de obligaciones o, por el contrario, si lo mejor es que aprenda una que otra cosa sobre el manejo del dinero e inteligencia financiera antes de solicitar uno.

Pregunta 1: ¿Realiza presupuesto mensualmente?

El presupuesto para algunas personas es una camisa de fuerza pues sienten la imperiosa necesidad de gastar su dinero, para otras, es una manera de tener control sobre su dinero y no dejar que el dinero les controle a ellas. Con un presupuesto usted, además de darse cuenta realmente cuánto gana, estará en completo control de lo que gasta, en qué y cuánto. Esta es una ventaja pues sabrá con cuánto dinero cuenta para pagar las cuotas de un crédito y no solicitará un crédito cuyas cuotas afecten sus gastos mensuales.  Sigue leyendo

¿Va a solicitar un crédito por primera vez? Esto le resultará útil.

Puede que usted hasta el momento nunca haya visto la necesidad de solicitar un crédito a una entidad financiera ya sea para satisfacer sus necesidades o gustos o para financiar algún proyecto o idea de negocio, pero lo cierto es que solicitar un crédito y manejarlo muy bien le abrirá muchas puertas en el mundo financiero en el futuro.

Muchas personas evitan el solicitar un crédito a una entidad financiera pues temen quedar endeudados por mucho tiempo o que les cobren mucho más de lo que le cobraría una persona normal, pero nada más alejado de la realidad. De hecho, solicitar un crédito a una entidad financiera es más seguro, está vigilado por Superfinaciera por lo que puede reclamar si siente que sus derechos están siendo vulnerados y le genera el famoso historial crediticio del que tanto se suele hablar.

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¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio se puede resumir como un resumen de cuántos créditos ha solicitado y cómo se ha comportado con el pago de las cuotas de los mismos. Este historial es el que las entidades financieras revisan cuando usted solicita un crédito para ver cómo se ha comportado con el cumplimiento de sus obligaciones y de esta manera determinar qué tan riesgoso es prestarle dinero a usted.  Sigue leyendo

¿Qué tener en cuenta antes de solicitar un crédito?

El crédito es una muy buena manera de financiarse, incluso para salir de deudas si se usa de manera inteligente y responsable, pero también puede ser un alma de doble filo pues si usted no está seguro de que puede cumplir con el pago oportuno de las cuotas del crédito, lo más seguro es que sea reportado, arruine su historial crediticio y las puertas del sistema financiero le sean cerradas.

Para que lo anterior no le suceda, en este artículo le explicaremos qué tener en cuenta antes de solicitar un crédito de modo que usted sepa de dos factores que hay que evaluar antes de solicitar un préstamo. Si ambos factores son positivos, lo más probable es que el crédito no se convierta en un problema para usted y logre satisfacer su necesidad de dinero sin arruinar su historial crediticio.

que tener en cuenta antes de solicitar un credito

Nivel de endeudamiento

Este se describe como un porcentaje y le da una muy buena idea de si está o no en capacidad de endeudarse más de lo que ya está. Por norma general y como indican muchos gurús de inteligencia financiera, lo ideal es que su nivel de endeudamiento nunca esté por encima del 30%, de hecho, esto es algo que tienen muy en cuenta las instituciones financieras a la hora de adjudicar un crédito pues les permite ver qué tanto se puede endeudar usted.  Sigue leyendo

Compra de cartera del Banco BBVA

Si usted actualmente tiene una o varias deudas y cada vez más se le complica poder cumplir con sus obligaciones, una de las opciones que usted tiene es intentar pagarlas todas con un solo crédito que le ofrezca cuotas más bajas que la sumatoria de sus deudas. En este sentido, la compra de cartera del Banco BBVA es uno de los productos que le ofrece este banco para alivianar el pago de sus deudas.

La compra de cartera del Banco BBVA le permite a usted poder cancelar todas sus obligaciones y reducir el pago de las mismas a una sola, lo que le permite a usted poder contar con más dinero pues las cuotas de un solo crédito suelen ser mucho más baratas que varias cuotas juntas. Entre las principales características de este producto tenemos las siguientes:

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Características de la compra de cartera del Banco BBVA

  • Le presta desde un millón de pesos y máximo dependiendo de su capacidad de pago.
  • Tasas y cuotas fijas durante la vigencia del crédito.
  • La garantía es la firma de un pagaré.
  • Plazos de entre 12 y 60 meses.
  • Dispone de seguro de vida de deudores que cubre el 100 % del valor del crédito en caso de fallecimiento o incapacidad total, así como el pago de seis cuotas en caso de incapacidad temporal.

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Compre casa usada con el convenio entre el Fondo Nacional del Ahorro y Fedelonjas

El gobierno de Colombia ha lanzado una serie de incentivos para que las personas puedan comprar casa. Dichos incentivos se acomodan a las capacidades económicas de muchas de las personas, sin embargo, a pesar de la alta oferta de proyectos nuevos en el país, no todas las personas estaban interesadas en adquirir inmuebles nuevos, por lo que hace poco se anunció un convenio entre el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) y Fedelonjas para comprar casa usada.

Con este nuevo convenio entre el FNA y Fedelonjas, no importa si la casa que la persona desea comprar es nueva o usada, algo que le abre la puerta a muchas personas con recursos económicos más altos que buscan comprar una casa usada y no una nueva que era la condición que colocaba el FNA para las personas que solicitaban el crédito de vivienda en la institución o incluso les cerraba las puertas a las personas que tenían el dinero, pero no podían acceder a los incentivos del gobierno.

fondo nacional del ahorro¿Cómo comprar casa usada con el Fondo Nacional del Ahorro?

Es importante que el solicitante del crédito del Fondo Nacional del Ahorro sea un afiliado del mismo y que tenga una familia conformada. Luego de esto, debe solicitar al FNA el crédito de vivienda como se realiza normalmente con el beneficio de que ya no importa si el inmueble seleccionado es nuevo o usado. Sin embargo, es importante que antes de hacer la solicitud usted cumpla con los siguientes requisitos:

  • Tener al menos un año de antigüedad como afiliado del FNA.
  • Presentar cédula de ciudadanía.
  • Presentar certificado de ingresos, carta laboral o declaración de renta.

En la oficina del FNA o de Fedelonjas habrá un listado con los inmuebles usados disponibles para escoger, lo que también le facilita el tener que salir a buscar inmuebles pues ya tendrá una oferta de inmuebles que podrá escoger. Luego de esto, se estudiará su solicitud de crédito y se verá si con su capacidad de pago puede adquirir la vivienda escogida o no. Este proceso dura solo 10 días.

Para más información, visite una oficina del FNA en su ciudad.

Fuente: Finanzas Personales

Subsidio a la tasa de interés para conseguir casa propia en Colombia

Dentro de los programas para estimular la compra de casa nueva en Colombia tenemos uno llamado Programa Subsidio a la Tasa de Interés y, como su nombre lo indica, lo que intenta es ayudar a las personas con dineros del gobierno para que los intereses del préstamo que hacen para comprar su casa no sean tan altos.

Cabe anotar que este programa está destinado a aquellas personas interesadas en adquirir vivienda de interés social (VIS) y vivienda de interés prioritario (VIP). También es importante anotar que el valor de la vivienda que quieran adquirir debe ser nueva y su valor no puede ser superior a los 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes que en 2015 corresponde a $86.987.000 de pesos.

minvivienda logo¿En cuánto me rebaja la cuota mensual con el subsidio?

El subsidio a la tasa de interés del gobierno le ayudará a los colombianos seleccionados (se dispusieron de 130 mil cupos) a pagar hasta un 30 % menos en el valor de su cuota mensual, sin embargo, es importante que tenga en cuenta algunos requisitos básicos para poder acceder a estos beneficios como son:

Requisitos

  • El ingreso familiar mensual debe ser de hasta 8 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
  • No pueden ser propietarios de vivienda.
  • No pueden haber sido beneficiados anteriormente por este subsidio.

¿Cómo solicitar el subsidio a la tasa de interés?

En el mismo banco en que la persona solicite el crédito, debe hacer esta solicitud siempre y cuando se asegure de cumplir con los requisitos. Deberá rellenar un formulario con los datos de su familia y el trámite de este subsidio se hará a la par del trámite del crédito en la institución bancaria. De ser aprobado, el subsidio comenzará a operar inmediatamente.

Fuente: Ministerio de Vivienda

¿Cómo comprar por internet sin tarjeta de crédito desde Colombia?

Comprar por internet ya dejó de ser una tendencia para convertirse en una modalidad no solo más eficiente para las personas, sino también mucho más segura de lo que era antes. Muchas veces vemos en internet unas espectaculares promociones, pero a pesar de que contamos con el dinero para comprar el producto, el único medio de pago es con tarjeta de crédito y si no tenemos terminamos desaprovechamos esas oportunidades.

Sacar una tarjeta de crédito no es realmente tedioso, pero si exige algunos requisitos que no todas las personas cumplen, por lo que no es realmente no es un producto que esté al alcance de todas las personas, aunque últimamente los bancos han venido dando crédito como agua. Una manera de evitar esos requisitos es con la tarjeta e-Prepago de Bancolombia la cual le permite hacer compras por internet con una tarjeta de crédito virtual.

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Para explicarlo de mejor manera, esta tarjeta funciona como una tarjeta de crédito normal. Una vez la obtienes te dan un número de tarjeta, un número de seguridad, fecha de vencimiento, en fin, toda la información necesaria para poder comprar por internet con una tarjeta de crédito, solo que con esta el banco no te presta dinero sino que uno la recarga con el dinero que tenga en la cuenta.

Ventajas de la tarjeta e-Prepago de Bancolombia

Llevo algunos meses usando la tarjeta e-Prepago de Bancolombia para hacer compras en el exterior y no he tenido ningún tipo de problemas ni para los pagos ni las devoluciones que me han realizado. Es muy segura además porque uno pude cambiar el número de tarjeta, el número de seguridad y demás las veces que quiera, entonces no podrán usar el mismo número de tarjeta para hacer compras a tu nombre ni nada parecido.  Sigue leyendo

¿Cómo conseguir casa propia con sus cesantías?

Uno de los productos más exitosos que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro a sus afiliados es aquel que les permite a estos hacerse a su casa propia por pasar sus cesantías a esta institución. El programa se llama Vivienda por Cesantías y es un producto exclusivo del FNA del cual hablaremos a continuación.

Como lo mencionamos anteriormente, es importante que para que usted pueda acceder a este programa sus cesantías se encuentren con el FNA. Para esto, solo basta con decirle a su empleador que se le siga consignando sus cesantías en esta institución y luego pasar una carta a su actual fondo de pensiones y cesantías para que este haga el traspaso.

fondo nacional del ahorro

Requisitos para Vivienda con Cesantías

Dentro de los requisitos que usted debe cumplir para acceder al programa Vivienda con Cesantías del FNA, además de tener sus cesantías en esta institución, tenemos los siguientes:

  1. Contar con un puntaje mínimo de 460 puntos.
  2. Presentar la solicitud única de crédito debidamente diligenciada (descargar formulario) junto con la documentación necesaria dependiendo de su condición.

A tener en cuenta

El estudio de crédito tendrá valor cuando presente la solicitud con cónyuge no afiliado, si no decide usar el monto aprobado y presenta una nueva solicitud, si retira las cesantías y cuando el valor de la segunda solicitud es por un valor menor a 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes.   Sigue leyendo