Créditos desde $100.000 sin tanto trámite

Desde hace unos 3 años se aprobó una modalidad de préstamo la cual le permite a las personas acceder a créditos desde $100.000 sin tantos trámites como los que se deben cumplir para pedir préstamos de más alto valor. Para su tranquilidad, los préstamos son realizados por bancos reconocidos y vigilados en Colombia, por lo que no debe tener temor de resultar estafado como es la modalidad que actualmente se viene usando mucho en el país ofreciendo pequeños créditos a cambio de que usted abone un dinero primero.

Estos créditos desde $100.000 sin tanto trámite fueron aprobados por el Ministerio de Hacienda en el 2014 por medio del Decreto 2654 por el cual se autoriza a los bancos poder realizar préstamos de bajos montos por un valor máximo de hasta 2 salarios mínimos mensuales vigentes que para 2017 corresponde a $1.475.434 pesos.

El objetivo de esto era alejar a las personas de los estresantes “gota a gota” y protegerlas de las empresas fraudulentas que se aprovechan de la necesidad de dinero de las personas para estafarlas (Ver estafas). Sigue leyendo

Cuidado con firmas que dicen estar vigiladas por la Superfinanciera de Colombia

La Superintendencia Financiera (Superfinanciera) ha publicado el nombre de siete firmas que andan promocionándose a sí mismas a través de redes sociales, correos, mensajes de WhatsApp e incluso a través de volantes que reparten en la calle afirmando que estas son vigiladas por este organismo de control cuando en realidad no están siendo vigiladas.

“En algunos casos estas firmas NO vigiladas emplean nombres similares de sociedades reconocidas o denominaciones propias de las entidades que sí están bajo la inspección, vigilancia y control de esta Superintendencia para generar confusión.” afirma el comunicado de la Superfinanciera en su página web.

Esta técnica es muy utilizada por estafadores debido a que muchas personas no saben cómo verificar que una empresa está siendo vigilada por la Superfinanciera y confían en que si lo dicen y no es cierto, sería un problema muy serio para estas empresas. Sin embargo, esto no les importa a las mismas e igual se siguen promocionando de esta manera para ganar la confianza de los incautos.

Es importante anotar que la Superfinanciera tiene pruebas de que estas empresas se estaban promocionando como vigiladas por esta misma y al haber sido descubiertas, muchas decidieron cambiar la información contenida en su página web principalmente. Las firmas que se están promocionando y que afirman que están siendo vigiladas por la Superfinanciera cuando en realidad no lo están son las siguientes:  Sigue leyendo

¿Qué es la reparación de deuda?

Anteriormente hemos mencionado varias opciones para poder salir de sus deudas lo más rápido e inteligentemente posible, pero en el país ha venido teniendo mucho auge una nueva alternativa que le permite a las personas salir de sus deudas conocida como reparación financiera, un método algo más sofisticado que requiere de la ayuda de expertos para poder lograrlo efectivamente.

En Colombia la reparación de deuda ayuda a casi 4.600 personas y ha ayudado a liquidar más de mil de estas, esto gracias a la firma mexicana Resuelve tu Deuda la cual administra hasta 57.000 millones de pesos en deudas de los colombianos, una cifra que han venido disminuyendo gracias a la asesoría que esta firma brinda a sus clientes.

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La reparación de deuda, como su nombre lo indica, lo que busca es que la persona, tras una asesoría que va enfocada en las capacidades económicas de cada persona, comience a hacer el pago de su deuda mediante el ahorro sin que esto signifique que tenga que incurrir en la solución más común de las personas para salir de una deuda: con otro crédito. Sigue leyendo

¿Cómo escoger el mejor banco usted?

Una de las grandes preguntas que se hacen las personas jóvenes principalmente cuando comienzan su vida laboral es decidir sobre qué banco escoger al momento de buscar un producto financiero ya sea un préstamo, tarjeta de crédito o cuenta de ahorros para comenzar a manejar su dinero.

como escoger el mejor banco para ustedSi usted tiene la duda de cómo escoger el mejor banco para usted, Asobancaria, entidad que agrupa a los bancos de Colombia, le brinda una ayuda gracias a su portal Yo Decido Mi Banco el cual, dependiendo del producto financiero que busque, le hará unas sugerencias de modo que usted pueda escoger el banco que mejor le convenga.

Entre lo que puede consultar en este portal tenemos los productos relacionados con ahorro y transacciones bancarias, productos de inversión y los productos relacionados con el crédito. La ayuda del portal funciona de la siguiente manera:

1. Primero ingrese a la página de Yo Decido mi Banco y luego escoja el tipo de producto que busca.  Sigue leyendo

¿A cuántas cuotas es mejor diferir los pagos con tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio muy conveniente, pero también puede convertirse en un arma de doble filo. Así como se convierte en la manera más rápida y sencilla de abrirse las puertas al sistema financiero y comenzar a crear un historial crediticio, también un mal uso de esta puede significar la ruina de su historial crediticio y una muy mala experiencia.

Uno de los principales problemas al conseguir este medio de pago es que generalmente las personas no saben a cuántas cuotas es mejor diferir los pagos con tarjetas de crédito, por lo tanto se apegan a una norma que es a la que me ofrezca la cuota más bajita, esto significa, mayor tiempo, sin embargo, esto es muy contraproducente porque hay otro concepto que se debe tener en cuenta a la hora de diferir los pagos con la tarjeta.

a cuantas cuotas es mejor diferir los pagos con tarjeta de credito

El mayor número de cuotas no es muy beneficioso

Entienda que aunque un mayor número de cuotas le permite pagar con mayor comodidad, esto significa que usted tendrá prestado por más tiempo el dinero que el banco le cedió para hacer esa compra, esto se traduce en mayores intereses. Las personas no hacen el cálculo y solo buscan la cuota más cómoda, pero no se dan cuenta que aunque paguen poquito por su compra mensualmente, en realidad terminarán pagando dos, tres o más veces su compra. Es entonces cuando entra acá el otro factor a tener en cuenta: su capacidad de endeudamiento.

A continuación usted puede ver aproximadamente cuánto de más debe pagar por una compra dependiendo del número de cuotas en las que las difiera con su tarjeta de crédito partiendo del ejemplo que se hace una compra de 1 millón de pesosSigue leyendo

Mucho ojo a estas cláusulas abusivas de bancos y aseguradoras

A pesar de que la Superfinanciera mantiene un estricto control sobre las entidades que vigila, el desconocimiento y el uso de contratos extensos y difíciles de entender para las personas del común le ha permitido a esta entidad identificar que algunos bancos y aseguradoras siguen aplicando cláusulas abusivas tras las constantes denuncias de los usuarios de estos servicios.

Le recomendamos que identifique las siguientes cláusulas abusivas en caso de que firme un contrato con un banco o aseguradora y aunque la Superfinanciera ya ha anunciado que si el usuario identifica cualquiera de las siguientes cláusulas en un contrato de servicios de estas, no está obligado a cumplirlas e invita denunciar a la institución.

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Estas son algunas de las cláusulas abusivas de bancos y aseguradoras que usted no está obligado a cumplir:

  1. Si no le permiten el pago anticipado o parcial de sus obligaciones.
  2. No le permiten elegir si el pago anticipado lo pueden destinar como abono de capital con disminución de plazo o abono a capital con disminución del valor de la cuota.
  3. Le solicitan requisitos adicionales para terminar o cancelar un servicio sin habérselos explicado antes.
  4. Descuentos anticipados de cuotas a la hora de entregar un crédito.
  5. Le exigen pagos al usuario de un crédito sin que el mismo haya sido desembolsado ni siquiera.
  6. El reintegro de la prima no devengada de un seguro, esto cuando se termina un seguro antes de tiempo.
  7. Exigencia por parte de las aseguradoras de documentos no necesarios para realizar la verificación del siniestro para dilatar el proceso de indemnización.
  8. Verificación del estado de riesgo solo al momento del siniestro y solicitación de la indemnización (esto se debe realizar antes de contratar la póliza de seguros).
  9. Prórrogas o renovaciones automáticas sin aceptación previa del usuario.

Si usted siente que ha sufrido alguno de estos abusos por parte de una aseguradora o banco, además que no tiene la obligación de cumplir con lo que dice el contrato, también está en todo el derecho de denunciar a dichas empresas ante la Superintendencia Financiera.

Fuente: Portafolio

¿Cuándo es bueno endeudarse y cuándo no?

El concepto generalizado que existe sobre la deuda es que esta es mala, pero esto es algo que no es del todo cierto. La realidad es que existen dos tipos de deuda: la deuda buena y la deuda mala. ¿Sabe usted como diferenciar la una de la otra? Pero principalmente, ¿sabe usted cuando es bueno endeudarse y cuando no? A continuación le daremos una pequeña guía de cómo diferenciarlo.

Para decirlo de manera general, la deuda mala es aquella que simplemente agranda un problema ya existente de deuda o es a la que accedemos sin una necesidad real necesidad ya sea para darnos un gusto o cumplir con un capricho, mientras que la deuda buena es aquella que nos ayuda a financiar la adquisición de un activo (algo que produce dinero), materializar una idea de negocio o que nos ayuda a organizar mejor unas deudas existentes.

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¿Cuándo es malo endeudarse?

Cuando no es una necesidad

Uno sabe cuándo una deuda es o será mala cuando incurrimos en ella para satisfacer un gusto o capricho, es decir, cuando no tenemos la necesidad real de haber incurrido en esa deuda. No significa esto que nos privemos de gustos y caprichos, todo lo contrario, pero cuando de inteligencia financiera se trata, los modos, las maneras y los momentos en que nos los damos es lo más importantes. Es importante que usted aprenda a diferenciar entre lo que realmente y lo que no (Ver artículo) de modo que sea consciente cuando es conveniente endeudarse o no.  Sigue leyendo

Mitos sobre los créditos de vivienda

Hay muchas cosas que se dicen sobre los créditos de vivienda y más ahora que existe una política gubernamental en Colombia que apunta a fortalecer este sector de la economía y facilitar de muchas maneras el sueño de muchas familias de conseguir casa propia, sin embargo, aún existen muchos mitos sobre los créditos de vivienda que no están del todo claros hoy día.

La manera más práctica y sencilla de conseguir casa propia es a través de un crédito hipotecario que es un producto especializado en la consecución de inmuebles que se diferencia mucho de los créditos convencionales como los de libre destinación por ejemplo. Entre los mitos sobre los créditos de vivienda que más se dicen entre las personas del común tenemos:

casa venta credito

Le prestan hasta el 100% del valor del inmueble – FALSO

Y no es porque no confíen en usted pues en un crédito hipotecario es su propia casa la que sirve de garantía para que usted pague la deuda, sino que por Ley, específicamente la Ley 546 de 1999, las entidades financieras solo pueden prestarle un máximo del 70 5 del valor comercial del inmueble para vivienda que no sea de interés social y de hasta un 80 % para viviendas de interés social. El otro 30 % o 20 % respectivamente lo debe conseguir usted. Sigue leyendo

¿Tiene muchas deudas? Lo mejor es consolidarlas

No es lo mismo tener una gran deuda que tener varias deudas que a la final terminan siendo más complicadas de pagar. Distintas cuotas, distintos lugares, distintas tasas de interés… No es nada inteligente endeudarse en distintos lugares a la vez porque a la final termina siendo mucho más costoso para usted de pagar.

Es por eso que una de las recomendaciones que se les suele hacer a las personas que tienen muchas deudas, no solo por practicidad sino porque a veces termina resultándoles más económico, es consolidar sus deudas, una manera inteligente que usted tiene para salir de todas sus deudas y comenzar a pagar una sola que es con la que cubre todas las demás.

deudaVentajas de consolidar las deudas

Las principales ventajas de consolidar sus deudas son:

  • Paga una sola cuota a los mismos intereses siempre.
  • Paga las cuotas en un mismo lugar.
  • Puede terminar pagando menos por las cuotas de la consolidación que cuando pagaba todas las deudas por separado.
  • Alivio económico para su bolsillo.
  • Le ayuda a no quedar mal y no ser reportado en las centrales de riesgo.
  • Si paga cumplidamente, mejora su historial crediticio.

¿Cómo puedo consolidar mis deudas?

Muchos bancos ofrecen a sus clientes algo llamado compra de cartera que es lo mismo que consolidar las deudas. Básicamente, el banco le ofrece un préstamo para que usted pague todas sus deudas y solo termine pagando una. Si usted realiza los cálculos correspondientes (los intereses que terminará pagando con la compra de cartera del banco versus los que terminará pagando con el acumulado de sus deudas, el valor de las cuotas, etc.) puede terminar siendo beneficioso para usted. Sigue leyendo

Créditos ofrecidos por el Banco AV Villas

El Banco AVVillas es una institución financiera muy difundida por todo el país y con larga trayectoria en el mercado financiero en Colombia. Este banco ofrece dentro de sus productos diferentes líneas de crédito que le permiten financiar sus diferentes proyectos como puede ser la consecución de hogar, estudios e incluso de libre inversión.

Los créditos ofrecidos por el Banco AVVillas son los siguientes:

Crédito de libre inversión del Banco AVVillas

Como su nombre lo indica, este tipo de crédito le permite financiar cualquier proyecto personal que usted tenga. Dentro de sus principales características tenemos las siguientes:

  • Plazos de hasta 60 meses
  • Se brinda a personas que tengan desde un salario mínimo
  • Cuotas y tasas fijas
  • No requiere codeudor (para quienes ingresen menos de 1,73 SMMLV y a plazos menores o iguales a 48 meses)
  • Montos de hasta 4 millones si recibe menos de 1,73 SMMLV o hasta 100 millones si recibe más de 1,73 SMMLV
  • Más información

Crédito rotativo del Banco AVVillas

Este tipo de crédito le permite disponer de dinero de manera inmediata  en caso de alguna eventualidad. Maneja cuotas bajas y tras cada cuota pagada el usuario puede volver a disponer del dinero. Entre otras características tenemos:

  • Seguro de vida del deudor incluido en la cuota del crédito
  • Cupos desde $500.000 pesos
  • Permite aumentar el cupo
  • Permite el pago de valores superiores a la cuota
  • Más información        Sigue leyendo