¿Cómo calcular las cuotas de un crédito?

Antes de pedir un crédito, es muy importante que tenga claro si va a estar en capacidad de cancelar las cuotas del mismo pues quedar mal con el banco significaría arruinar su historial crediticio y de paso cerrarse las puertas del sistema financiero. Puede que esté en un momento de apuro y necesite el dinero con urgencia, pero tenga cabeza fría para proteger siempre la opción de acceder al sistema financiero sin problemas más adelante.

Hay varias cosas que usted debe tener en cuenta antes de pedir un crédito. Primero, debe llevar un presupuesto mensual. De este modo usted sabe exactamente en qué está gastando su dinero y cuánto dinero está ingresando.


Robert Kiyosaki, uno de los íconos más importantes de la educación financiera en el mundo, dice en su más exitoso libro Padre Rico, Padre Pobre que:

“Llevar las cuentas posiblemente sea el asunto más aburrido del mundo, también puede resultar el más confuso, pero si usted desea ser rico por largo plazo, debería convertirse en el asunto más importante.”

Cuando usted tenga claro cuánto es lo que puede destinar de sus ingresos a pagar la cuota de un crédito, le será entonces más fácil definir otros factores importantes como son el plazo al que quiere pagar el crédito y además la tasa de interés que más le convenga en el momento.  Sigue leyendo

¿Cuándo no le pueden negar un crédito?

Si a usted le han negado un crédito que ha solicitado a alguna entidad financiera, seguramente no se ha tomado el trabajo de averiguar la razón exacta por la cual se lo negaron. Es importante que cuando le nieguen un crédito, no se quede con la negativa sino que conozca la causa real del por qué le negaron dicho crédito.

Seguramente le dirán que usted aparece REPORTADO en alguna central de riesgo, pero tenga en cuenta que uno siempre está reportado en las centrales de riesgo pues cada que usted accede a una tarjeta de crédito, plan de telefonía celular u otros créditos de inmediato queda reportado porque en las centrales de riesgo aparece todo el comportamiento de la persona con sus créditos.

Caso diferente sería que le dijeran que tiene un REPORTE NEGATIVO pues esta es una señal de alerta para las entidades financieras y por este motivo si suelen negarles el crédito a las personas, sin embargo, este no puede ser la única causa para negarle un crédito a una persona y esto lo respalda la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera) en su Concepto No. 2014008117-001 de 2014.  Sigue leyendo

Micro créditos desde el celular de Bancolombia

Los micro créditos son créditos de muy bajo monto los cuales sirven para satisfacer necesidades inmediatas. Son mucho mejores que usar una tarjeta de crédito porque los intereses son menores y ha sido una de las iniciativas del gobierno que muy pocos se han decidido a explotar, esto debido también al gran endeudamiento de los últimos años por parte de los colombianos que ha puesto algo nerviosos a los bancos.

Sin embargo, este tipo de créditos deben ser ofrecidos por todos los bancos en Colombia de acuerdo al Decreto 2654 expedido en diciembre de 2014 por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público en el que se le solicita a los bancos de Colombia desarrollar los medios y las facilidades para que los colombianos puedan acceder a los créditos de bajo monto.

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Según este decreto, dichos préstamos no deberían ser superiores a dos salarios mínimos mensuales vigentes que equivalen a 2017 a la suma de $1.475.424 pesos y el plazo máximo para cancelarlos no podía ser superior a 36 meses (3 años). Sin embargo, a pesar de haber sido expedido hace más de dos años, solamente un banco tiene desarrollada esta modalidad de crédito: Bancolombia.

Crédito a la mano de Bancolombia

Así se conoce a estos micro créditos que usted puede solicitar desde su celular y el monto mínimo a prestar es de $100.000. Todo se realiza a través de las opciones que tiene su SIM CARD, específicamente la de Banco Móvil. El nombre puede variar de operador en operador, pero busque la opción relacionada con bancos o similares.  Sigue leyendo

Compra de cartera, ¿Cuándo conviene y cuándo no?

La compra de cartera es una de las varas opciones que tienen la personas para poder intentar salir de sus deudas de una manera organizada y menos apremiante, pero no siempre que un banco le ofrezca a usted la compra de su cartera es la opción más apropiada para administrar su deuda de manera más inteligente y que a la final le termine beneficiando más a usted no solo en cuanto a dinero, sino también en cuanto al tiempo que demorará en cancelar esta nueva deuda.

Entre las distintas opciones que usted tiene para administrar una deuda que le está costando pagar tenemos la refinanciación de la misma que consiste en dividir en un mayor número de cuotas su actual deuda, la consolidación de la deuda que es pagar todas sus deudas con un solo crédito y seguir pagando una sola deuda y la compra de cartera que está muy relacionada con la anterior. Pero antes de continuar, aclaremos de qué se trata esto de compra de cartera.

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¿Qué es compra de cartera?

Compra de cartera se refiere a cuando una institución financiera le presta dinero a usted para que pague una deuda que tiene con otra entidad de modo que le siga cancelando a ellos los intereses que es lo que a la institución financiera le conviene. Por ejemplo: usted tiene una deuda con el Banco A y solicita compra de cartera al Banco B el cual le da el dinero para que pague su deuda con el Banco A y usted le sigue pagando la deuda al Banco B. Sigue leyendo

Crédito de libranza del Banco Pichincha

El Banco Pichincha es un banco originario de Ecuador el cual tiene sede en nuestro país y dentro de los productos financieros que ofrece a los colombianos tenemos el crédito de libranza del Banco Pichincha, producto conocido como Crediflash y que, a diferencia de los créditos convencionales, ofrece más ventajas tanto para solicitarlo como realizar sus pagos.

Una de las grandes diferencias entre un crédito convencional y uno de libranza es que, gracia al convenio que hay entre la empresa que le paga su sueldo a través del banco, usted tiene menos requisitos para solicitar el mismo, pero además le permite despreocuparse totalmente por el pago de las cuotas pues usted autoriza a la empresa para que le descuente de su pago el valor de la cuota y le pague al banco.

banco pichincha

Características

Entre las principales características del crédito de libranza del Banco Pichincha tenemos las siguientes:

  • Poca documentación para solicitarlo.
  • Préstamos desde $300.000 en adelante.
  • Descuento del pago de las cuotas por medio de la nómina.
  • Cuotas fijas.
  • Aprobación y desembolso del crédito en 48 horas.
  • No requiere de codeudor.
  • Puede solicitarlo desde su sitio de trabajo.

Documentación a presentar

Lo único que tiene que hacer para solicitar este crédito del Banco Pichincha es diligenciar la solicitud de crédito y presentar una fotocopia de la cédula ampliada al 150 %.

Crédito preaprobado para vivienda del Banco AV Villas

Hay una manera práctica y que además le ahorra tiempo a las personas que buscan comprar casa nueva y es a través de los créditos preaprobados. Convencionalmente las personas primero escogen la casa que quieren comprar y luego buscan dónde les pueden prestar el dinero que necesitan, sin embargo, con el crédito preaprobado las personas saben exactamente el rango de precio en el que deben buscar la casa que quieren comprar y de esta manera se ahorran mucho tiempo en el proceso.

El crédito preaprobado para vivienda del Banco AV Villas le permite a usted conocer primero el valor que el banco le puede prestar, de modo que ya sabe exactamente el valor de la casa que puede buscar para que pueda hacer uso del mismo. Entre las principales características de este crédito tenemos:

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Características del crédito preaprobado para vivienda del Banco AV Villas

  • Lo puede solicitar en pesos o en UVR.
  • Plazos de 180 meses para créditos en pesos y de 240 meses en UVR.
  • 120 días de plazo tras aprobado para escoger su casa nueva.
  • Le permite acceder a los beneficios del gobierno.
  • Cuenta con seguro de vida para el deudor.
  • El estudio de crédito se demora entre 4 y 6 días hábiles tras recibir la documentación.
  • Le presta a partir de $10.000.000

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Crédito Finagro de Bancolombia

El crédito Finagro de Bancolombia, como su nombre lo da a entender, es un crédito que se encarga de financiar todos aquellos proyectos relacionados con actividades agropecuarias en el país. Este crédito está enfocado principalmente en financiar un proyecto agropecuario en cualquiera de sus fases de producción.

Cabe anotar que el crédito Finagro de Bancolombia a su vez se especializa en tres tipos de productores como son los grandes (activos superior a 5.000 SMMLV), medianos (activos hasta 5.000 SMMLV) y pequeños (activos hasta 145 SMMLV). Entre sus principales características y beneficios tenemos los siguientes:

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Características y beneficios del crédito Finagro de Bancolombia

  • Le presta desde $1.000.000 y el máximo dependerá de su capacidad de endeudamiento.
  • Los plazos van desde uno hasta 120 meses.
  • Tasa variable.
  • Dirigido a personas jurídicas y a personas naturales entre 19 y 69 años.

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Crédito preaprobado para inmuebles comerciales del Banco AV Villas

Si usted anda en busca de un buen local, consultorio o bodega para poder iniciar o ampliar su negocio, pero primero quiere saber cuánto dinero le prestarían para saber de qué valor buscarlos, entonces la mejor opción que usted tiene es el crédito preaprobado para inmuebles comerciales del Banco AV Villas.

Este crédito le brinda la comodidad de saber con cuánto dinero cuenta, de modo que no perderá su tiempo averiguando por inmuebles comerciales que no se ajusten a su presupuesto. Además de ser preaprobado, este crédito se enfoca exclusivamente en inmuebles comerciales por lo que cuenta con características que lo diferencian de los créditos para otro tipo de inmuebles entre las que tenemos:

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Características del crédito preaprobado para inmuebles comerciales del Banco AV Villas

  • Le presta hasta el 70 % del valor comercial del inmueble.
  • Puede solicitar el crédito en pesos o UVR.
  • Plazos de entre 5 y 10 años.
  • Al cliente tiene con 120 días una vez preaprobado el crédito para hacerlo efectivo.
  • Cuenta con seguro de vida para el deudor.
  • Le permite participar del programa Puntos por Todo.
  • Se preaprueba entre 4 y 6 días hábiles tras recibir la documentación del cliente.
  • Monto mínimo de $10.000.000.
  • Financia inmuebles nuevos con valor comercial superior a $20.000.000 y usados con valor comercial superior a $30.000.000.

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Crédito de libre inversión con garantía hipotecaria del Banco AV Villas

Si usted tiene la necesidad de un préstamo y cuenta con un inmueble, entonces puede solicitar crédito de libre inversión con garantía hipotecaria del Banco AV Villas el cual le permite acceder a un préstamo colocando su propiedad como garantía del crédito, pudiendo solicitar hasta a un 50 % del valor comercial de su inmueble.

Dentro de las principales características del crédito de libre inversión con garantía hipotecaria del Banco AV Villas tenemos las siguientes:

  • Puede solicitar el préstamo en UVR o pesos.
  • Los plazos son de entre 5 y 10 años.
  • Cuenta con seguro de vida para el deudor.
  • Le permite participar del programa Puntos por Todo.
  • Cuenta también con seguro de desempleo.

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Requisitos para solicitar el crédito de libre inversión con garantía hipotecaria del Banco AV Villas

Todos los clientes deben cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener entre 18 y 70 años de edad.
  • Le presta desde 10 millones de pesos y hasta el 50 % del valor comercial del inmueble.
  • Debe tener ingresos por al menos 1 SMMLV.
  • Aplica para inmuebles nuevos con valores comerciales sean de mínimo $20.000.000.
  • Aplica para inmuebles usados con valores comerciales sean de mínimo $30.000.000.
  • Presentar fotocopia del documento de identidad ampliada al 150 %.
  • Formulario de solicitud diligenciado.
  • Pagaré firmado.
  • Cancelar avalúo comercial realizado por peritos autorizados por el banco.
  • Certificado de libertad con máximo 30 días de haber sido expedido.

Dependiendo de su actividad económica y fuente de ingresos, deberá cumplir con los siguientes requisitos:  Sigue leyendo

Crédito de libre inversión con prenda de Davivienda

Si es el dueño de un vehículo y tiene la necesidad de acceder a un crédito de libre inversión, este banco tiene el producto perfecto para satisfacer su necesidad pues le ofrece a usted el crédito de libre inversión con prenda de Davivienda, producto que le permite acceder a un préstamo usando a su vehículo como garantía del mismo.

Este crédito se realiza de una manera muy ágil pues solo se requiere la información financiera del solicitante y los documentos de propiedad del vehículo, de modo que el crédito de libre inversión con prenda de Davivienda es una buena opción para las personas que requieren que el desembolso se realice de la manera más pronto posible. Entre las principales características de este crédito tenemos:

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Características del crédito de libre inversión con prenda de Davivienda

  • Estudio de crédito gratis.
  • Le permite realizar prepagos y abonos sin sanción.
  • No requiere de codeudor.
  • Le permite un deudor solidario para sumar ingresos.
  • Tramitadores autorizados por el banco.
  • Permite el abono del préstamo al cliente en su cuenta de ahorro o corriente si tiene una con el banco o a un tercero que la posea.

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