¿Cómo calcular las cuotas de un crédito?

Antes de pedir un crédito, es muy importante que tenga claro si va a estar en capacidad de cancelar las cuotas del mismo pues quedar mal con el banco significaría arruinar su historial crediticio y de paso cerrarse las puertas del sistema financiero. Puede que esté en un momento de apuro y necesite el dinero con urgencia, pero tenga cabeza fría para proteger siempre la opción de acceder al sistema financiero sin problemas más adelante.

Hay varias cosas que usted debe tener en cuenta antes de pedir un crédito. Primero, debe llevar un presupuesto mensual. De este modo usted sabe exactamente en qué está gastando su dinero y cuánto dinero está ingresando.


Robert Kiyosaki, uno de los íconos más importantes de la educación financiera en el mundo, dice en su más exitoso libro Padre Rico, Padre Pobre que:

“Llevar las cuentas posiblemente sea el asunto más aburrido del mundo, también puede resultar el más confuso, pero si usted desea ser rico por largo plazo, debería convertirse en el asunto más importante.”

Cuando usted tenga claro cuánto es lo que puede destinar de sus ingresos a pagar la cuota de un crédito, le será entonces más fácil definir otros factores importantes como son el plazo al que quiere pagar el crédito y además la tasa de interés que más le convenga en el momento.  Sigue leyendo

¿Cómo afecta al ciudadano del común las tasas de interés del Banco de la República?

Para muchos ciudadanos del común todo lo relacionado con el Banco de la República es algo que sienten que no tienen que conocer y que tiene que ver más con otros asuntos económicos más importantes que con la vida diaria de las personas, pero es importante que sepa cómo afecta al ciudadano del común las tasas de interés del Banco de la República para que vea que esta decisión que toma este ente afecta de muchas maneras su vida.

banco de la republica logoEn todas las economías del mundo se pueden producir dos fenómenos. Uno de estos es el que más hemos escuchado en nuestro país como es el de la inflación donde los precios de los bienes y servicios están muy altos por decirlo de una manera general. El otro fenómeno es el de la deflación en donde los bienes y servicios están muy baratos y por más que a usted como ciudadano del común le parezca la mejor de las condiciones, es tan perjudicial para una economía como la inflación.

La mejor condición de todas es cuando hay una inflación no tan elevada que permita a los empresarios lograr buenas ganancias, pero tampoco tan caras que no le permita a los ciudadanos consumir dichos productos. Es acá en donde entra en juego el Banco de la República y sus decisiones con respecto a las tasas de interés que es una de las herramientas que utiliza para mantener el equilibrio entre estas dos condiciones de las economías. Sigue leyendo

¿Estoy pagando tasas de interés altas?

Las tasas de interés son de las primeras cosas que usted debe tener en cuenta antes de solicitar un crédito pues estas representan el dinero que usted pagará mensualmente por el dinero que le hayan prestado y lo ideal sería que estas fueran lo más bajas posibles de modo que no termine pagando demasiado por el dinero que le presten.

Es importante que siempre que solicite un crédito, pregunte por la tasa efectiva que es la que realmente importa y es la que debe tener en cuenta. Por ejemplo: si usted solicita un crédito por $1.000 a un año y la tasa efectiva anual es de 5%, usted al finalizar el año habrá pagado $50 en intereses por ese crédito, es decir $1.050 en total.

tarjeta credito3

A tener en cuenta también que la tasa varía de banco en banco obviamente, pero también depende esto de la política monetaria del Banco Central del país, en el caso de Colombia el Banco de la República, y también del monto por el que solicite el crédito.  Sigue leyendo

Costos asociados a un crédito

Cuando usted solicita el préstamo de dinero a una entidad financiera, muy seguramente solo tiene en cuenta lo que es la tasa de interés que deberá cancelar por dicho crédito, sin embargo, existen otros costos asociados a un crédito que deberá tener en cuenta al momento de solicitar un crédito pues esto puede hacer que la cuota mensual que pague por el mismo sea más alta de lo que realmente puede pagar.

A continuación le explicaremos cuáles son esos costos asociados a un crédito que también debe tener en cuenta a la hora de solicitar uno. Es por eso que siempre recomendamos a las personas que soliciten un crédito que soliciten al asesor o asesora que le atienda una simulación del crédito a solicitar con el total de cuotas a pagar y el valor de las mismas de modo que no se lleve sorpresas tras solicitarlo.

costos asociados a un credito

Entre los costos asociados a un crédito tenemos los siguientes:

1. La tasa de interés

Esta varía de banco en banco y también dependiendo del tipo de crédito que usted solicite. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son las más altas, así que úselas con moderación e inteligencia, mientras que las más bajas son las de los créditos hipotecarios. En cuanto a los créditos de consumo, los de la modalidad de libre inversión son las más altas junto con los de cupo rotativo. Sigue leyendo

Tasas de interés para créditos de consumo en Colombia a abril de 2016

La Superintendencia Financiera tiene a disposición de todos los colombianos la posibilidad de acceder a la información financiera relacionada con las tasas de interés que manejan las distintas entidades financieras que vigila, lo que le permite a usted poder escoger la opción que mejor le favorezca cuando requiera acceder a un crédito de consumo por ejemplo.

A continuación compartimos las tasas de interés para crédito de consumo en Colombia a abril de 2016 para que se haga una muy buena idea de cuál es la mejor opción si requiere pronto de solicitar un crédito a cualquier de las siguientes instituciones financieras:

superfinanciera logoEntre 31 y 365 días

  • Fondo Nacional del Ahorro: 11.50 %
  • Finandina: 12.81 %
  • Bancamía S.A.: 13.00 %
  • Banco GNB Sudameris: 13.17 %
  • Banagrario: 13.81 %
  • Banco de Occidente: 15.18 %
  • Confiar Cooperativa Financiera: 15.64 %
  • BBVA Colombia: 17.37 %
  • Banco Popular: 17.39 %
  • Cotrafa Financiera: 17.51 %
  • Citibank: 17.86 %
  • Banco Corpbanca: 19.25 %
  • JFK Cooperativa Financiera: 19.42 %
  • Cooperativa Financiera de Antioquia: 19.50 %
  • Banco Davivienda: 20.43 %
  • Financiera Juriscoop C.F.: 20.53 %
  • Bancolombia: 20.55 %
  • Coofinep Cooperativa Financiera: 20.59 %
  • Bancoomeva: 21.92 %
  • Av Villas: 23.15 %
  • Serfinansa: 23.55 %
  • Banco Caja Social BCSC: 23.63 %
  • C.A. Credifinanciera CF: 23.92 %
  • Banco de Bogotá: 25.33 %
  • Banco Falabella S.A.: 27.14 %
  • Giros & Finanzas C.F.: 27.52 %
  • Banco Pichincha S.A.: 28.70 %
  • Bancompartir S.A.: 28.95 %
  • WWB S.A.: 29.38 %
  • Oicolombia: 29.39 %
  • Tuya: 29.42 %
  • Banco Mundo Mujer S.A.: 29.52 %
  • Colpatria Red Multibanca: 29.52 %

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Créditos de vivienda con las tasas de interés más bajas a abril de 2016

Al momento de buscar un crédito de vivienda es importante que realiza una muy buena comparación no solo de las opciones de financiamiento que le ofrecen distintos bancos, sino que es mucho más importante fijarse en lo que son las tasas de interés que le ofrecen los bancos para este tipo de crédito.

La Superintendencia Financiera de Colombia, también conocida como Súperfinanciera, publica de manera constante lo que son las tasas de interés de las entidades financieras que se encuentra vigilando de modo que cualquier ciudadano del común puede saber con exactitud cuáles son las tasas de interés que se encuentra ofreciendo un banco en determinado momento del año.

casa venta credito

A continuación compartiremos las tasas de interés anual que las entidades se encuentran ofreciendo con fecha de corte a abril de 2016 y enfocado principalmente en la adquisición de vivienda con un crédito a pesos tanto si es vivienda de interés social (VIS) como no VIS.  Sigue leyendo

Bancos en Colombia bajan las tasas de interés de sus créditos

Luego del anuncio del plan de choque con el que pretende darle un importante impulso a la economía colombiana por parte del gobierno, Los principales bancos del país han comenzado a anunciar una reducción en las tasas de interés para los créditos de vivienda principalmente en todo el país que comenzará a regir para todos los interesados en adquirir casa a través de un préstamo.

Recordamos que, en promedio, las tasas de interés para los créditos de vivienda eran del 12%. Tras la nueva medida adoptada por el gobierno (Ver plan de choque), el mínimo que se podrá cobrar es del 7%. Para las viviendas de entre 80 y 200 millones de pesos la tasa que regiría sería la del 7%.

Colpatria reduce tasas de interés para créditos de vivienda y compra de cartera

El banco Colpatria, haciendo caso al llamado del Ministro de Hacienda para acceder a una reducción en las tasas de interés, ha sido de los primeros bancos en anunciar una reducción a las mismas. Para todas aquellas personas que soliciten un crédito para comprar una casa nueva, la tasa que regiría sería la siguiente:

Financiación

  • Menos del 40% del valor: 10%
  • Entre el 41% y el 50%: 12,35%
  • Entre el 51% y el 70%: 12,70%  Sigue leyendo

Tasas actuales para crédito de vivienda en Colombia

Desde hace algún tiempo se viene viendo en Colombia un “boom” en cuanto a los préstamos por parte de los bancos para la adquisición de diferentes bienes, destacando los vehículos, cuyo sector ha representado uno de los crecimientos más acelerados, y el sector de la vivienda que, a pesar de que se considera que está muy cara, los bancos siguen ofreciendo atractivos préstamos para aquellos interesar en conseguir la propia.

Si usted está interesado en realizar un préstamo para vivienda a un banco para hacerse a su casa propia, esta información sobre las tasas actuales para crédito de vivienda le puede resultar útil al momento de escoger el banco con el que quisiera realizar el préstamo, pero antes de endeudarse tenga en cuenta lo siguiente:

¿Qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo para vivienda?

  • Tenga en cuenta que este préstamo empeñará, por así decirlo, parte de su salario o de sus ingresos a unos plazos que pueden ir entre los 15 y los 20 años. Es decir, es una deuda a largo plazo y debe estar completamente seguro de que goza de la suficiente estabilidad en su trabajo o que preocuparse primero por generar algunas fuentes de ingresos extras que le permitan cubrir las cuotas del préstamo de su casa en caso de que pierda el empleo.
  • Cuestiónese si conseguir una casa es una necesidad real en estos momentos de su vida y de su familia. Los expertos califican a las casas como unos lujos, como unos grandes pasivos (todo aquello que saca dinero de nuestros bolsillos y no nos genera ni un centavo) y no recomiendan endeudarse para comprar una sino hasta que se haya consolidado una estable fuente de ingresos diferentes al sueldo (inversiones, acciones, negocio propio, etc.) ya que depender exclusivamente de un sueldo es un suicidio financiero.
  • Sea realista con lo que necesita comprar y por lo que se puede endeudar. No tiene sentido adquirir una casa con 6 habitaciones si sólo van a vivir en ella usted, su esposa y su hijo (a) por más atractivo que parezca el préstamo. Recuerde que puede terminar pagando por algo que prácticamente no está usando.
  • Tenga en cuenta los gastos que deberá hacer en cuanto impuestos y mantenimiento de una casa propia. Evalúe si le resulta más rentable seguir pagando un arriendo + los servicios que la cuota del crédito + servicios públicos + impuestos + mantenimiento.  Sigue leyendo

Banco de la República mantiene tasas de interés en 4,75%

José Darío Uribe es reelegido como gerente del Banco de la República

La Junta del Banco de la República ha decidido mantener intactas su tasa de interés de intervención, por lo que las mismas se mantendrán en 4,75%. Entre las razones para tomar esta decisión están el debilitamiento de la economía mundial, descenso en los precios internacionales de los productos básicos, crecimiento del PIB en Colombia en el segundo trimestre del año, desaceleración del crecimiento del crédito y el aumento leve de la inflación.

El Banco de la República explicó en un comunicado publicado en su página las razones de la decisión:

  • Los indicadores de actividad económica publicados en el mes pasado confirman un pequeño debilitamiento de la economía mundial. En Europa las condiciones económicas continuaron debilitándose y el PIB de la región probablemente cayó en el tercer trimestre. Estados Unidos crece a un ritmo moderado y  la economía de Japón también muestra debilidad. En este contexto, y sin presiones inflacionarias, los bancos centrales de Europa, Estados Unidos y Japón anunciaron mayores estímulos monetarios y por un período más prolongado. En un buen número de países emergentes el factor común ha sido la desaceleración de las exportaciones y de la producción industrial.
  • Los precios internacionales de los productos básicos descendieron pero siguen elevados. En consecuencia, los términos de intercambio de Colombia continúan altos y estimulan el ingreso nacional. No obstante, según el último dato disponible (julio) el valor total de las exportaciones del país cayó por el debilitamiento de la demanda externa y la disminución en los precios del petróleo.  Sigue leyendo

Banco de la República bajaría tasas de interés al 4,75%

El nuevo Ministro de Hacienda apoya la idea

Según expertos analistas de la economía colombiana, existe una alta probabilidad de que el Banco de la República baje por segundo mes consecutivo las tasas de interés, ubicándolas en un 4,75%. El nuevo Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, se mostró partidario de que el emisor tome esta decisión.

Un sondeo hecho por la agencia de noticias Reuters y publicado por el portal Portafolio, indica que 28 de 35 expertos encuestados estiman que el emisor bajará sus tasas de interés a un 4,75%, mientras que los 7 restantes creen que el emisor mantendrá las tasas a la espera de los datos del PIB en el segundo trimestre de 2012, información que se daría a conocer el 20 Septiembre.

Por su parte, el nuevo Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, afirmó que, como su antecesor, también está de acuerdo en que el Banco de la República baje las tasas de interés como una medida de choque contra la desaceleración de la economía colombiana que viene sufriendo los impactos de la crisis económica internacional.

Para Cárdenas, la reducción en las tasas de interés ayudará a la economía colombiana debido a los evidentes síntomas de debilitamiento de las economías europeas y asiáticas, además, cerraría la brecha de interés entre Estados Unidos y Colombia, reduciendo el ingreso de capitales a Colombia, lo que ayudaría a detener la revaluación del peso.

Fuentes: Caracol, Portafolio